大家接触了贷款的都知道,贷款还有个贷款余额,那么这一部分是否包括利息了呢?如果做了别人的贷款担保人是否还可以取消?
贷款余额包括利息吗?
贷款余额不包括利息,因为贷款余额是指未偿还的贷款本金,即借款人从贷款机构借来的贷款本金减去已经偿还的本金金额。而贷款利息是根据贷款本金、利率和还款期限等因素计算出来的,是作为借款人向贷款机构支付的酬劳,并不属于贷款本金部分,因此,在贷款余额中不包括利息。
需要注意,虽说贷款余额不包括利息,但是贷款余额的计算和贷款利息、选择的还款方式有很大的关系。其中贷款常见还款方式有等额本息、等额本金两种,在已还款时间相同的情况下,等额本息贷款余额会比等额本金贷款余额要多,以下分别举例说明。
假设贷款10万期限2年,年利率4.9%,还款1年后的贷款余额情况如下:
一、等额本息还款
即借款人每个月需要偿还的还款额是固定的,但是本金和利息的比例会随着还款时间的增加有所变化,其中还款周期1/3前每月还款利息比本金高,其后每月还款本金逐渐比利息要高,计算公式为:
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款期数]÷[(1+月利率)^还款期数-1]
其中,月利率=年利率÷12,还款期数=贷款年限×12
分别将对应的数值代入公式计算,得出结果为:
第1个月还款:4382.66元,其中偿还利息408.33元,偿还本金3974.33元,贷款余额96025.67元。
第2个月还款:4382.66元,其中偿还利息392.1元,偿还本金3990.56元,贷款余额92035.11元。
第3个月还款:4382.66元,其中偿还利息375.81元,偿还本金4006.85元,贷款余额88028.26元。
......
第12个月还款:4382.66元,其中偿还利息226.13元,偿还本金4156.53元,贷款余额51222.26元。
二、等额本金还款
即借款人每个月需要偿还的本金相同,而利息则随着本金的减少而逐渐减少。因此,在还款期限不变的情况下,每个月需要偿还的总金额会逐渐减少,计算公式为:
每月还款额=(贷款本金÷还款期数)+(剩余贷款本金×月利率)
其中,月利率=年利率÷12,还款期数=贷款年限×12
分别将对应的数值代入公式计算,得出结果为:
第1个月还款:4575元,其中偿还利息408.33元,偿还本金4166.67元,贷款余额95833.33元。
第2个月还款:4382.66元,其中偿还利息391.32元,偿还本金4166.67元,贷款余额91666.67元。
第3个月还款:4382.66元,其中偿还利息374.31元,偿还本金4166.67元,贷款余额87500元。
......
第12个月还款:4387.85元,其中偿还利息221.18元,偿还本金4166.67元,贷款余额50000元。
担保人怎么取消担保?
担保人可以通过债权人同意终止担保,另外在担保期限届满,债权人在担保期间内未主张担保权利的,担保人也可以取消担保责任,客户可以咨询具体贷款机构的客服,了解详细的政策。
如果客户依旧承担着担保责任,那么就要承担连带还款责任,当贷款人没有按时还上贷款的时候,担保人就要承担相应的还款义务,逾期以后也要承担相应的后果。
所以为了避免以上这些情况出现,客户在帮人担保的时候还是要注意担保人以下的信息:
1、被担保人的信用如何。
2、被担保人的收入如何。
3、被担保人的负债率高不高。
4、被担保人实际的贷款用途。
5、被担保人有没有完全民事行为能力。
在以上这些条件没有充分了解清楚的时候,客户帮人担保就要谨慎一些,以免担保以后贷款人不还贷款给自己带来影响。