如果利率下降了,我们的房贷是不是一定会减少呢?lpr与房贷利率之间的影响到底大不大?
为什么利率下降了房贷没减少?
如果利率下降了房贷却没减少的话,很可能是由于以下几点原因:
1.下调的是LPR利率,而客户办理的房贷类型是公积金贷款,利率不与LPR挂钩,执行的是央行贷款基准利率(只有当人民银行调整了贷款基准利率,才会从次年1月1日起开始执行新利率)。
2.客户是在2019年10月8日前办理的房贷,在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择了固定利率,因而无论LPR如何调整变化,其房贷都将一直按合同约定的利率执行,保持固定不变。
3.办理的商业贷款重定价日还没到,因而暂时执行原定利率,房贷自然也就暂时不会有变化。等后续重定价日到了,按最新LPR报价算上规定基点数得出新利率,在下一周期执行,届时房贷就会有所减少了(重定价日一般有两个选择,1月1日或贷款发放日;重定价周期最短为一年)。
为什么LPR降了房贷利率没下调?
LPR降了房贷利率没下调是以下原因导致的:
1、客户的是公积金贷款,公积金贷款目前仍是执行的固定利率。
2、客户是选择的固定利率。以前的存量房贷客户如果选择的是固定利率那么利率也不会下调。
3、客户还未走完一个贷款利率变化周期。就算是浮动的房贷利率也不是每个月都会变得,而是一个周期变化一次。
所以在以上这些情况下,LPR的变化也不会影响到客户房贷利率的变动,对于普通人来说,LPR的变动很难预料更加不可能左右它的变动,因此对于房贷利率的涨跌客户还是要保持客观的心态。
LPR虽然每月都会重新计算,但并不代表每个月都会有变化,对于房贷选择与LPR挂钩的客户来说,自然愿意见到它能够降低一些,这样自己的房贷利率也能够下调,可以节省一些利息开支。